Política AML/KYC
Prevenção à Lavagem de Dinheiro e Verificação de Identidade
Última atualização: 04/02/2026
1. Introdução
A Pay2Pix está comprometida com os mais altos padrões de conformidade regulatória e adota rigorosas políticas de Prevenção à Lavagem de Dinheiro (AML) e Conheça Seu Cliente (KYC).
Esta política foi desenvolvida em conformidade com a Lei nº 9.613/1998, Circular BACEN nº 3.978/2020 e recomendações do GAFI/FATF.
2. Níveis de Verificação (KYC)
Sem Verificação
Requisitos: E-mail, CPF e Senha
Verificação Básica
Requisitos: Documento de identidade (RG/CNH) + Selfie biométrica
Verificação Avançada
Requisitos: Todos do nível 1 + Comprovante de residência + Declaração de origem dos recursos
3. Processo de Verificação
O processo de KYC é realizado em parceria com a Sumsub:
Envio de Documentos
Envie fotos do documento de identidade (frente e verso)
Verificação Biométrica
Selfie para comparação facial (liveness detection)
Validação Automática
Algoritmos de IA verificam autenticidade e correspondência
Resultado
Notificação por e-mail em até 24 horas
4. Monitoramento de Transações
Implementamos sistemas de monitoramento contínuo para identificar atividades suspeitas:
- Volume de transações incompatível com o perfil
- Transações fragmentadas (estruturação/smurfing)
- Endereços de carteira associados a atividades ilícitas
- Tentativas de contornar limites de transação
5. Listas de Sanções
Consultamos regularmente listas de sanções nacionais e internacionais:
Importante: Usuários em listas de sanções terão suas contas bloqueadas e as autoridades serão notificadas.
6. Comunicação ao COAF
Quando identificamos operações suspeitas, comunicamos ao Conselho de Controle de Atividades Financeiras (COAF), mantemos registros por 5 anos e cooperamos com investigações das autoridades competentes.
7. Bloqueio de Contas
Reservamo-nos o direito de bloquear contas quando:
- Recusa em fornecer documentação solicitada
- Identificação de atividades suspeitas ou fraudulentas
- Ordem de autoridade competente
- Presença em listas de sanções
8. Contato
Para dúvidas sobre nossa política AML/KYC:
compliance@pay2pix.com
Todas as comunicações são tratadas com confidencialidade.